現預金の調整

YouWillの年度は４月～翌年３月となっております。

４月から月数が経過してライフプランを作成すると、４月時点の現預金が分からないため

現在の月の現預金の額で入力することができます。

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現在月の現預金で入力の仕組み

資産の現預金の入力欄の下に「年月」を指定する欄があります。

こちらはヒアリング時点の年月が選択して、

「年間収支を12等分した額」に、「未経過月数を掛けた額」を作成時点の現預金に加算して、3月末の現預金を計算します。

(例）
8月1日時点で現預金が300万円。
年間収支プラス240万円の場合

①未経過期間（8月～3月末：9か月）の収支

240万円×9か月÷12か月）＝180万円

②3月末時点の現預金

　300万円＋180万円＝480万円

保険料を一括して加入する保険の場合、入力欄に●歳～●歳と同じ年齢を入れて入力します。

一括の保険料は年間収支で控除されますが、基準年月を入力すると12等分して未経過月数分が控除されます。

そのため、一括で保険料を支払うタイミングが基準の年月より前か後かで補正の方法がかわります。

現在12月で、①6月または②1月に一括で保険料（360万円）を支払った場合

補正方法：未経過月数（12月～3月：4か月分）に相当する保険料を12月時点の現預金に加算

未経過月数4か月×360万円÷12＝120万円

→120万円を12月時点の保有している現預金に加算して補正

補正方法：経過月数（4月～11月：8か月分）に相当する保険料を12月時点の現預金から減算

経過月数8か月×360万円÷12＝240万円

→240マ年を12月時点で保有している現預金から減算して補正

年間収支を単純に月割り（12等分）していますので、

入学金やボーナスなど、不定期に発生するものも月割りされますので、

その点を考慮した微調整もお願いします。